2025 szeptemberétől indul az Otthon Start Program, amely fix 3% kamatozású lakáshitelt kínál a maximum 50 millió forintos hitelösszegig – gyermekvállalás és házasság nélkül is igényelhető. A legújabb, végleges jogszabályok frissítései számos könnyítést és bővített lehetőséget hoztak. Nézzük, mi változott, és miért érdemes most foglalkozni ezzel a programmal!
Mi az az Otthon Start program?
Az Otthon Start egy új, államilag támogatott lakáshitel, amelyet 2025. július 1-től vehetnek igénybe a jogosult fiatal házaspárok. A program célja, hogy megkönnyítse a lakásvásárlást vagy házépítést azok számára, akik életük elején járnak, és még nem rendelkeznek saját ingatlannal.
Kik igényelhetik az Otthon Start hitelt?
- Betöltött 18 éves kor felett bárki igényelheti, nincs felső korhatár. A hitel lejáratakor a maximális életkor – bankonként eltérően – általában 70–75 év lehet.
- Első lakás vásárlására szóló hitel: ha az igénylő vagy házastársa a korábbi 10 évben nem rendelkeztek saját belterületi lakóingatlannal, vagy csak olyan ingatlannal, melynek értéke nem lépte túl a 15 millió forintot – bizonyos kivételek vannak (pl. lebontásra került, haszonélvezeti joggal terhelt ingatlan).
- Magyar állampolgárok mellett jogosult lehet huzamos tartózkodási engedéllyel rendelkező – harmadik országbeli – állampolgár is.
- Nincs költözési célokra vonatkozó földrajzi kikötés: bármely településen igénybe vehető, legyen az Budapest. vidéki város, falu.
- Nem szükséges házasságban élni, gyermek vállalása sem elvárás az igényléshez. Házasok, egyedülállók egyaránt igényelhetik.
- Legalább 2 év folyamatos TB-jogviszonnyal kell rendelkezni, melynek minimum 180 napja igazoltan magyarországi kell legyen (az EGT-n belüli külföldi jogviszony is elszámolható).
- Büntetlen előélet szükséges, valamint nem lehet 5 000 Ft-ot meghaladó köztartozása az igénylőnek.
- KHR listán nem szerepelhet negatív előzményekkel.
- El kell fogadni a hitelbírálati kritériumokat: jövedelemigazolás, hitelképesség, bejelentett lakcím és cselekvőképesség.
Milyen célra használható fel?
- Ingatlan vásárlására: új vagy használt belterületi lakás, családi ház, tanya vagy birtokközpont megvásárlásához.
- Építésre: önálló ingatlan építéséhez – a hitel az elfogadott költségvetésből fennmaradó bekerülési költség fedezésére is alkalmas.
Mire NEM használható fel?
- Felújítás, korszerűsítés vagy bővítés: a hitel összege nem fordítható semmilyen jellegű felújítási munkára.
- Telekvásárlás: önmagában a telek megszerzése sem finanszírozható.
- Hitelkiváltás vagy befektetési cél: a meglévő hitel kiváltása vagy befektetésként vásárolt ingatlan finanszírozása nem engedélyezett.
Miért van ez így?
Az Otthon Start fő célja, hogy azok számára tegye elérhetővé az első saját otthon megszerzését, akik még nem rendelkeztek korábban ingatlannal. A hitelkonstrukciót kifejezetten vásárlásra vagy építésre tervezték, nem felújításra, bővítésre vagy más célra.
Feltételek részletesen – egy helyen
- Maximális hitelösszeg: 50 millió Ft
- Maximális futamidő: 25 év
- Minimum önerő: 10% (pótfedezettel akár elhagyható)
- Ingatlan értékhatár: 100 millió Ft/ház, lakás, de tanya, birtokközpont estén 150 millió Ft
- Négyzetméterár plafon: 1,5 millió Ft/m2
- Első lakás feltétele: korábbi 50% feletti tulajdon kizáró ok
- TB-jogviszony: fél év hazai TB jogviszony is elegendő
- Nem kötelező házasság vagy gyermek: egyedülállók is igényelhetik
- Előtörlesztési díj korlátja: maximum 1 %; további költségként max. 30 000 Ft + értékbecslés, szemle díja merülhet fel.
Ha „zöld lakást” (≥A+ energetikai besorolás, ≤68 kWh/m2/év) vásárolsz vagy építesz, és 41 év alatti vagy, akár ezen túl is lehet módosítás. A hitel célja: új belterületi lakás, családi ház, tanya vagy birtokközpont – első lakásként, első tulajdonszerzésként. Meghatározott ingatlanár- és alapterület-korlát is érvényben lehet.
Igényelhetik
Magyar állampolgárok, büntetlen előéletűek, köztartozás-mentesek, 18 év felettiek. Akinek az elmúlt 3 évben lakástámogatást kellett visszafizetnie (pl. CSOK, Babaváró jogosulatlanul), nem jogosult az Otthon Start-ra. Külföldről hazatérő, munkával rendelkező személyek: fél év magyarországi TB jogviszony után is jogosultak lehetnek.
Hogyan lehet igényelni?
A hitel a kijelölt kereskedelmi bankoknál igényelhető, ahol az alábbi dokumentumokra lesz szükség:
- személyes iratok (személyi igazolvány, lakcímkártya)
- jövedelemigazolás (munkáltatói igazolás, NAV igazolás)
- igazolás arról, hogy nincs a nevükön lakóingatlan
A hitelbírálat során a bank vizsgálja az igénylők jövedelmi helyzetét, pénzügyi terhelhetőségét és az ingatlan értékét is.
Új célpontok: tanya és birtokközpont is kedvezményezett
Korábban csak lakásra vagy családi házra igényelhető hitel most már birtokközpont vagy tanya építésére/vásárlására is felhasználható, a vételár vagy bekerülési költség maximum 150 millió Ft lehet.
Fix 3% kamatozás – teljes futamidőben garantált + a megtakarítás számokban
A hitel kamata a futamidő végéig fix 3%, amit az állam vállal át. Ez a jelenlegi, drágább piaci kamatokkal szemben biztonságos és kiszámítható törlesztést biztosít.
A piaci hitelekhez képest a megtakarítás egy 50 milliós hitel esetén akár 150 ezer Ft/hó, vagy ~27 millió Ft a teljes futamidő alatt.
Szülők bevonása adóstársként
A friss rendelet lehetővé teszi, hogy a szülők adóstársakként bevonhatók legyenek az igénylésnél, és ők is teljesíthetik a TB- és tulajdonfeltételeket, így lehetséges akár pótfedezet nélküli önrész konstrukció is.
Lehetőség van arra is, hogy társigénylő legyen a házastárs, azonban testvér nem. Adóstárs szülő esetén nem kell teljesítenie a TB és első lakásszerző feltételeket, de tulajdonjogot nem szerezhet az ingatlanban.
Igénylés szeptembertől – verseny a bankok között
A program 2025. szeptember 1-jétől érhető el a kijelölt bankoknál. Lakásvásárlás esetén a hiteligénylést a bank általában 30 nap alatt, építkezéskor akár 60 napig is elhúzódhat.
Kiegészíthető más támogatásokkal? Igen és érdemes is!
Az Otthon Start fix 3%-os lakáshitele több állami támogatással együtt is igénybe vehető – fontos azonban, hogy az igényelt támogatások feltételeinek is megfelelj.
- CSOK Plusz
A CSOK Plusz hitel fix 3%, 25 éves futamidejű konstrukció, amely csak gyermekvállalással jár. Összege 1 gyermekkel 15 millió Ft, 2 gyermekkel 30 millió Ft, 3 gyermekkel 50 millió Ft. Gyermekenként 10 millió Ft tartozáselengedés jár a második és harmadik gyermeknél.
Az Otthon Start és a CSOK Plusz együtt igényelhető; összevont ingatlanértékhatárokat alkalmaznak (pl. lakás esetén akár 100 millió Ft, háznál 150 millió Ft). - Falusi CSOK
Vissza nem térítendő támogatás kistelepüléseken (1 gyerekkel 1 millió Ft, 2 gyerekkel 4 millió Ft, 3 gyerekkel 15 millió Ft). Egyidejűleg igényelhető az Otthon Start hitellel, ha az ingatlan a támogatott települések listáján van. - Babaváró hitel
A Babaváró hitel (kamatmentes, max. 11 millió Ft) is kombinálható Otthon Start-tal, és akár önerőként is beszámítható.
Akár későbbiekben átváltható a konstrukció, ha változik a családi helyzet.
Miért érdemes kombinálni?
- Például CSOK Plusz + Babaváró + Otthon Start használatával akár 80+ millió Ft is rendelkezésre állhat. Falusi CSOK-kal és további támogatásokkal tovább bővíthető a keret.
- A fix 3%-os kamattámogatás miatt akár havi plusz 70 000 Ft-ot is lehet megtakarítani a piaci konstrukciókhoz képest.
- A vételárkorlátok meghatározásakor a nagyobb plafonok könnyebbé teszik a nagyobb vagy áhított ingatlanok vásárlását.
A különböző támogatások összehangolt igénylésével akár jelentős önerő nélküli lakásvásárlás is megvalósítható. Fontos azonban, hogy a kombinálás során figyelembe kell venni az egyes támogatások feltételeit, és érdemes már a tervezéskor pénzügyi tanácsadó segítségét kérni, hogy a maximumot hozd ki a lehetőségekből. Aki szeretne egy jól átgondolt pénzügyi stratégiát az első otthonához, ne csak egy támogatásban gondolkodjon, hanem kombináljon okosan!
Szakértő szemmel: új építésű ingatlanok kínálata, amelyek megfelelnek a feltételeknek
A Duna House adatai szerint ilyen jellegű megoldás leginkább a budapesti külső kerületekben, valamint egyes agglomerációs településeken és vidéki nagyvárosokban jöhet szóba az első lakást keresőknek.
Budapesten van kínálat, de árban szűk a mozgástér
Az Eltinga legfrissebb, 2025. II. negyedéves adatai szerint a XIII. kerület kínálta messze a legtöbb új építésű lakást, több mint 9200 darabot. Ezt követte a XI. kerület (Újbuda) több mint 5300 lakással, míg a IX. kerületben 2200 feletti számú lakás közül választhatnak a vevők.
Ugyanakkor a belső és észak-budai kerületekben az árak miatt lehetetlenné válik az Otthon Starttal történő vásárlás: a II. kerületben az átlagos négyzetméterár a 3,1 millió forintot is meghaladja, és már az I., a XII. és a VII. kerületekben is 2 millió forint felett jár.
Mely kerületek jöhetnek szóba az Otthon Startban meghatározott négyzetméterár alapján?
2025 második negyedévében a fővárosi új építésű lakások átlagos négyzetméterára 1,64 millió forint volt, vagyis csak az átlagtól lefelé eltérő ingatlanok jöhetnek szóba, és azok is jellemzően a külsőbb kerületekben.
„A IV., X., XIV., XV., XVI., XVII., XVIII., XIX., XX., XXI., XXII. és XXIII. kerületekben az átlagos négyzetméterár 1-1,5 millió forint között mozog, így ezek reális célpontok lehetnek az árplafon alá eső új lakások kereséséhez” – mondta Szegő Péter, a Duna House vezető elemzője. Hozzátette: „Ezek közül a X. és a XIV. kerületekben az árak még alacsonyabb sávban mozognak, miközben mindkét városrészben 1000-1000 feletti új építésű kínálat áll a vevők rendelkezésére. Bár a projektkínálat elsőre bőségesnek tűnhet, ezekben a kerületekben is jellemző a gyors értékesítés, így érdemes időben lépni és a legmegfelelőbb pénzügyi konstrukciók miatt szakértő segítségét is kikérni.”
Agglomeráció: tömegközlekedés közelében érdemes nézelődni
A budapesti agglomeráció településein még jó eséllyel találni olyan új építésű ingatlanokat, amelyek beférnek a meghatározott árhatár alá. Például Dunakeszin, Gödöllőn, Vecsésen, Szigetszentmiklóson vagy Érden kínálnak aktuálisan olyan projekteket, ahol a négyzetméterár nem éri el a 1,5 milliós plafont.
„A jó közlekedésű, vasúttal vagy HÉV-vel elérhető települések egyértelműen előnyt élveznek. Ráadásul az ilyen lokációkban található ingatlanok értéke a trendek szerint jobban tartja magát hosszabb távon is” – mondta Szegő Péter.
A vidéki megyeszékhelyek közül Szeged, Debrecen, Pécs, Nyíregyháza, Kecskemét és Székesfehérvár emelkednek ki olyan városrészekkel, ahol az új lakások jellemzően 1-1,4 millió Ft/m2 árkategóriában mozognak.
Ezekben a városokban jelenleg még nagyobb a választék, viszont kisebb a verseny, sőt az új beruházásoknál egyre gyakrabban alkalmazkodnak a vásárlók hitellehetőségeihez is.
„Az induló projekteknél a fővárosban és vidéken is induláskor gyakran kínálnak kedvezőbb négyzetméterárakat, már csak ezért is érdemes lehet akár a fejlesztés korai szakaszában érdeklődni” – tanácsolja a szakértő.
Kedvező fordulat várható a bérleti piacon is
Az Otthon Start Program indulása nemcsak a lakástulajdonhoz jutásban, hanem az albérletpiacon is fordulatot hoz. A Duna House szerint a támogatási lehetőség kettős hatást gyakorolhat: csökkenhet a bérlői kereslet, miközben nőhet a kiadó lakások kínálata. Ezek együttesen árkorrekciós folyamatokat indíthatnak el főként Budapesten és az egyetemi városokban.
A program célcsoportjába tartozó fiatalok közül jelenleg sokan albérletben élnek. Ha ők a támogatást felhasználva ingatlantulajdonhoz jutnak, azzal a keresleti oldal szűkül. Egy kereslet-kínálat alapú modellszámítás szerint, ha a budapesti bérlői háztartások 10%-a, mintegy 20 ezer fő vásárol saját lakást a támogatás révén, a bérleti díjak középtávon akár 16-17%-kal is csökkenhetnek. Ez a jelenlegi, átlagosan havi 250 ezer forintos fővárosi albérlet esetében akár 40-43 ezer forint megtakarítást jelenthet a bérlőknek.
Ugyanakkor a program a kínálati oldalt is élénkítheti: a támogatott hitelekkel vásárló befektetők egyre nagyobb arányban jelennek meg kiadási céllal a piacon, ami tovább növelheti a bérlakások számát. A bérleti díjak alakulását természetesen más tényezők, egyebek mellett az infláció, a fenntartási költségek vagy a bérbeadók árérzékenysége is befolyásolják, de az irány egyértelmű.
„Az albérleti piac szerkezeti átrendeződése is megkezdődött. Az Otthon Start kedvező finanszírozási lehetőséget teremt, de annak, aki kiadásra vásárol, alaposan fel kell mérnie a bérleti piaci keresletet és a várható hozamokat” – mondta Szegő Péter, a Duna House vezető elemzője.
A cég friss adatai szerint a befektetési célú vásárlók Budapesten jelenleg átlagosan 88,4 millió, vidéken pedig 36,4 millió forintot fordítanak egy-egy ingatlanra. Aki pedig kiadásra vásárol, nemcsak a hitel feltételeivel, hanem a célpiac bérlői igényeivel is jól kell, hogy kalkuláljon. Egy túl nagy, elhelyezkedése vagy állapota miatt nehezebben kiadható lakás hosszabb üresjáratot, alacsonyabb megtérülést és így magasabb kockázatot jelenthet. Még támogatott hitel mellett is.
A közszférában dolgozók lakáscélú támogatása
A kormány tervei szerint 2026. január 1-jétől elérhetővé válik egy új, évi 1 millió forintos otthontámogatás a közszolgálatban dolgozók számára. A támogatás célja a lakáshitel-törlesztés vagy új lakás vásárlásához szükséges önerő elősegítése. A részletes szabályokat a kormány augusztusban dolgozza ki, és várhatóan a jövő héten dönt a végleges feltételekről.
Kik jogosultak?
A támogatásra jogosultak közé tartoznak:
- orvosok
- ápolók
- rendőrök
- tanárok
- katonák
- önkormányzati dolgozók
- más köztisztviselők
A pontos jogosultsági kör még kidolgozás alatt áll.
Mire fordítható a támogatás?
Az évi 1 millió forint (havonta körülbelül 83 333 forint) lakáshitel törlesztésre vagy új lakáshitel önrészének kifizetésére használható fel. A támogatás összevonható az Otthon Start hitellel, amely 3%-os kamattal és 25 éves futamidővel igényelhető.
Igénylés és kifizetés
A pontos igénylési folyamat és a kifizetés módja még nem ismert. A kormány tervei szerint a részletes szabályokat augusztusban dolgozzák ki.
A támogatás célja, hogy elősegítse a közszolgálatban dolgozók lakáshoz jutását és pénzügyi terheik csökkentését. A pontos feltételek és igénylési információk a kormány hivatalos tájékoztatásában várhatók.
Folytatás Facebook-kal
Folytatás Google-lal