Hirdetés

Mit jelent a THM?

Három betű, általában apró betűvel szedve, ami gyakran a hitelek legnagyobb csapdája.
Mi tartozik ide és mi nem?

Ki az a naiv lélek, aki elhiszi, hogy a nulla százalékos kamatnak köszönhetően pontosan annyit kell visszafizetnünk, mint amekkora hitelt felvettünk? Ugyan évek óta kötelező (41/1997. [III. 5.] Kormányrendelet) a három hónapnál hosszabb futamidejű lakossági kölcsönöknél közzétenni, sokan nincsenek tisztában azzal, mi is a THM.


A teljes hiteldíjmutató a hitel költségeit összefoglaló, egy éves időszakra vetített százalékos érték, azért hozták létre és köteleznek minden bankot a közzétételre, hogy összehasonlíthatóak legyenek az ajánlatok. 

Mit tartalmaz a THM?

A THM tartalmazza a kamatlábat, ami egy %-os érték és a teljes futamidő alatt fizetendő, valamint tartalmazza az egyszeri, a hitelfelvételkor fizetendő költségeket, pl: értékbecslés díja. Mindezt együtt, a teljes futamidőre kivetítve és %-osítva.

  • Nem tartalmazza viszont a hitel felvételekor fizetendő közjegyzői díjat, pedig az átlagosan 50.000 Ft.
  • Nem tartalmazza az esetleges módosítás (pl. előtörlesztés, fedezetcsere, stb.) költségeit.
  • Legtöbbször nem tartalmazza a kötelezően fizetendő vagyonbiztosítás díját.
  • Nem tudja kimutatni a THM a futamidő alatti esetleges kamatváltozásból eredő többletköltséget, vagy megtakarítást  sem.

20170213 kiegeszítes a thmhez1

Ezért a józan paraszti ész logikáját érdemes segítségül hívni az összehasonlításnál. Nézzük a költségeket külön.

  • A kamatláb mindig %-os érték lesz, így az könnyen összehasonlítható.
  • Az írásos hitelajánlat pedig mindig tartalmazza az egyszeri, kezdeti költségeket, így azok is összevethetők.
  • Vannak költségek, melyek nem is mindig merülnek fel, csak ha valamit módosítani szeretnénk, pl: előtörleszteni, fedezetet cserélni, vagy ha késedelem miatti kamatot kell fizetni. Ezeket is külön tekintsük át a saját terveink alapján.
  • El is engedhet a bank költségeket akció keretében.
  • A nem szerződésszerű teljesítés újabb THM-en kívüli költségeket jelenthet.

Selmeczi Róbert főtanácsadó
Ez az e-mail cím a spamrobotok elleni védelem alatt áll. Megtekintéséhez engedélyeznie kell a JavaScript használatát.

Kapcsolódó cikkek

Hitelfelvétel okosan - 7 lépésben

Életünk során legalább egyszer, nagy valószínűséggel előfordul, hogy kisebb vagy nagyobb összegű hitel felvételére szorulunk. Komoly döntést kell ekkor meghoznunk, mely több évre, akár évtizedekre befolyásolja majd mindennapi életünket. Éppen ezért nagyon fontos, hogy a megfelelő körültekintéssel járjunk el, mielőtt aláírjuk a szerződést.

CSOK: 36 ezer családnak 87 milliárd forint támogatás

Mit sem veszített népszerűségéből a CSOK. Ezt támasztja alá, hogy 2016. decemberében 9,6 milliárd forint értékben kötöttek szerződést, ez pedig rekord összegnek számít a program kezdete óta.

Az éves szinten hiányzó 25 ezer lakóingatlan

Az „Évente 25 ezer új lakóingatlan hiányzik a magyar piacról”címmel március 22-én megrendezett sajtótájékoztató az ingatlanpiac múltbéli, jelenlegi és várható helyzetéről, változásairól informálta a sajtó képviselőit.

CSOK igénylők körének bővítése

Novák Katalintól (Ifjúság és Családügyi Államtitkár) megtudhattuk, hogy a kormány további módosításokat tervez a CSOK programmal kapcsolatosan.

CSOK – tudnivalók a Családok Otthonteremtési Kedvezményéről

Hazánkban az elmúlt időszak legfontosabb kérdésköre az otthonteremtés, kedvezmények, adócsökkentés és az építésügyhöz kapcsolódó eljárások egyszerűsítése volt. Ezt öleli fel a Családosok Otthonteremtési Kedvezménye, a CSOK.

CSOK - Az igényelhető támogatások mértékéről egyszerűen, érthetően

A most következő táblázatok kiválóan szemléltetik, mekkora mértékű támogatás igényelhető a gyermekek száma, ingatlan fajtája (újépítésű, már meglévő, vásárolni kívánt használt lakás) és elhelyezkedése (Alföld és Északi területek, Dunántúl, Közép-Magyarország) szerint.

Legfontosabb tudnivalók az új otthonteremtési támogatásról

CSOK 2016, új, kedvezményes kamatozású hitel, otthonteremtési támogatás. Nem telik el úgy nap, hogy valamelyikről ne hallanánk. Most segítünk eligazodni a támogatási útvesztőben.

Szocpol 2015, avagy CSOK – fontos tudnivalók a támogatásról

A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK), korábbi nevén Szocpol, 2015 július 1-től már használt lakásra is igénybe vehető. A feltételek, az igénylés módja azonban sokak számára nem világosak.

A kezesség

Különösen hitelek kapcsán nagyon elterjedt, hatékony mellékkötelem a kezesség. Miként a zálogjog, ez a kötelezettség is alapulhat a felek akaratán, de létrejöhet jogszabály rendelkezése alapján is.