Három betű, általában apró betűvel szedve, ami gyakran a hitelek legnagyobb csapdája.
Mi tartozik ide és mi nem?

Ki az a naiv lélek, aki elhiszi, hogy a nulla százalékos kamatnak köszönhetően pontosan annyit kell visszafizetnünk, mint amekkora hitelt felvettünk? Ugyan évek óta kötelező (41/1997. [III. 5.] Kormányrendelet) a három hónapnál hosszabb futamidejű lakossági kölcsönöknél közzétenni, sokan nincsenek tisztában azzal, mi is a THM.

 


A teljes hiteldíjmutató a hitel költségeit összefoglaló, egy éves időszakra vetített százalékos érték, azért hozták létre és köteleznek minden bankot a közzétételre, hogy összehasonlíthatóak legyenek az ajánlatok. 

Mit tartalmaz a THM?

A THM tartalmazza a kamatlábat, ami egy %-os érték és a teljes futamidő alatt fizetendő, valamint tartalmazza az egyszeri, a hitelfelvételkor fizetendő költségeket, pl: értékbecslés díja. Mindezt együtt, a teljes futamidőre kivetítve és %-osítva.

  • Nem tartalmazza viszont a hitel felvételekor fizetendő közjegyzői díjat, pedig az átlagosan 50.000 Ft.
  • Nem tartalmazza az esetleges módosítás (pl. előtörlesztés, fedezetcsere, stb.) költségeit.
  • Legtöbbször nem tartalmazza a kötelezően fizetendő vagyonbiztosítás díját.
  • Nem tudja kimutatni a THM a futamidő alatti esetleges kamatváltozásból eredő többletköltséget, vagy megtakarítást  sem.

20170213 kiegeszítes a thmhez1

Ezért a józan paraszti ész logikáját érdemes segítségül hívni az összehasonlításnál. Nézzük a költségeket külön.

  • A kamatláb mindig %-os érték lesz, így az könnyen összehasonlítható.
  • Az írásos hitelajánlat pedig mindig tartalmazza az egyszeri, kezdeti költségeket, így azok is összevethetők.
  • Vannak költségek, melyek nem is mindig merülnek fel, csak ha valamit módosítani szeretnénk, pl: előtörleszteni, fedezetet cserélni, vagy ha késedelem miatti kamatot kell fizetni. Ezeket is külön tekintsük át a saját terveink alapján.
  • El is engedhet a bank költségeket akció keretében.
  • A nem szerződésszerű teljesítés újabb THM-en kívüli költségeket jelenthet.

Selmeczi Róbert főtanácsadó
Ez az e-mail cím a spamrobotok elleni védelem alatt áll. Megtekintéséhez engedélyeznie kell a JavaScript használatát.

Cikkek

Társasházak figyelem! Hitel negatív kamatra

A vissza nem térítendő támogatások körében, úgy tűnik, a ...

Felkészülés az építkezésre

Sokan szeretnének új ház építésébe fogni, de sajnos ...

0%-os hitel a napelemre, szigetelésre. A legfontosabb tudnivalók

Április 24-től lehet pályázni a 0%-os uniós pénzre, mely ugyan kemény ...

Hitelkiváltás: fizess ugyanazért kevesebbet!

A banki hiteleket többnyire hosszú futamidőre vesszük fel, de a bankok közötti verseny ...

Hitelfelvétel okosan - 7 lépésben

Életünk során legalább egyszer, nagy valószínűséggel előfordul, hogy ...

CSOK: 36 ezer családnak 87 milliárd forint támogatás

Mit sem veszített népszerűségéből a CSOK. Ezt támasztja alá, hogy 2016.

Uniós ingyen hitel lakásfelújításhoz

Folyik az egyeztetés a Lakóépületek energiahatékonyságának és ...


Lakberendezési és építési ötletek

HOMEINFO inspirációtár több ezer inspiráló kép egy helyen